Cuando dejo de decidir sobre mi vida

Hogar, deuda y la pérdida de agencia en tiempos de crisis

Hay momentos de la vida en los que no solo tiemblan los números: tiembla la identidad.

Cuando una persona deja de pagar su hipoteca, no se enfrenta únicamente a un proceso financiero.

Se enfrenta a algo mucho más íntimo: la pérdida progresiva de agencia, esa capacidad de decidir sobre uno mismo que en el cristianismo se conecta con el libre albedrío y en el capitalismo con la libertad de elección.

El hogar —la última frontera de lo propio— deja entonces de ser un espacio de afirmación para convertirse en un recordatorio de vulnerabilidad. Y con cada carta que llega, con cada plazo que vence, con cada conversación incómoda, algo profundo se resquebraja.

Este artículo busca iluminar ese territorio invisible donde economía, psicología y filosofía se encuentran.

Un territorio donde la deuda amenaza no solo un inmueble, sino la continuidad del yo.

¿Qué aporta esta reflexión al inversor?

1. Comprender por qué un deudor en crisis no decide “mal”: decide desde un yo fragmentado.
2. Evitar lecturas simplistas que confunden falta de agencia con manipulación, desinterés o desafío.
3. Negociar mejor porque se entiende mejor: restaurar agencia genera soluciones más rápidas, más humanas y más eficientes.

1. El hogar como espacio de agencia: libre albedrío, elección y dignidad

Desde Kant hasta Sartre, la filosofía occidental ha entendido la libertad como la capacidad de autodeterminarse.

Uno es agente moral en la medida en que elige, actúa, decide.

El capitalismo tomó ese principio y lo convirtió en pilar económico:

elegir qué comprar, dónde vivir, cómo financiarse… es parte de la dignidad moderna.

Por eso el hogar ocupa un lugar tan especial. No es un mero bien: es el escenario donde se manifiesta nuestra autonomía.

Es el espacio donde cada decisión —la distribución del salón, el color de las paredes, la hora de la cena— confirma que aquí mando yo. Cuando esa autonomía se ve amenazada, el golpe no es solo económico: es existencial.

💭 Para profundizar
👉 Propiedad, deuda y hogar: una lectura filosófica

2. El inicio de la fragmentación: cuando el impago se convierte en identidad

El impago no empieza con un juez. Empieza con una emoción: la vergüenza.

Después viene el miedo. Luego la negación. Y al final, la sensación de estar dentro de una máquina que avanza por sí sola.

En pocos meses, una persona pasa por varias identidades:

• “Propietario responsable”
• “Deudor en apuros”
• “Moroso”
• “Posible desahucio”
• “Caso social”

Heidegger decía que el ser humano es un ser arrojado: aparecemos en situaciones que no elegimos.

Pero también decía que somos responsables de asumirlas. ¿Qué ocurre cuando uno ya no puede asumir nada?

Aparece la disociación. Aparece el silencio.  Aparece la delegación total.

Delegar en un abogado. En un asistente social. En un familiar.
No porque uno confíe: porque uno ya no puede.

Ahí nace una herida profunda: la pérdida de agencia.

💭 Para profundizar
👉 El tsunami emocional del impago

3. Cuando ayudar daña:

asimetrías de información y la teoría de juegos aplicada al hogar

La mayoría de los asesores —bienintencionados— ven una parte del tablero, no el tablero completo.

En teoría de juegos, esto se llama asimetría de información: cuando un jugador toma decisiones sin conocer las consecuencias totales para todos los involucrados.

Ejemplo habitual: aconsejar a un deudor que “no acepte nada” porque en términos jurídicos le conviene.

Pero ese consejo ignora lo más importante:

• El coste emocional de vivir como “ocupante” de una casa que ya no se percibe como propia.
• El deterioro psicológico de sostener identidades que duelen: moroso, demandado, vulnerable, asistido.
• El daño que produce renunciar al control del propio destino.

El asistente social ve la renta. El abogado ve el procedimiento. El inversor ve el activo.
Pero la persona vive la totalidad del conflicto.

Por eso un mal asesoramiento —aun bienintencionado— puede ser devastador.

Ayudar sin comprender es, muchas veces, una forma involuntaria de violencia moral.

💭 Para profundizar
👉 El arte estratégico de negociar un NPL

4. Restaurar la agencia: cuando elegir vuelve a ser posible

La solución nunca empieza con papeles: empieza devolviendo voz.

El objetivo no es que el deudor obedezca, ni que acepte un acuerdo por agotamiento.
El objetivo es que recupere la posibilidad de decidir desde un lugar más sano.

Eso implica:

• Explicar sin infantilizar.
• Ofrecer opciones reales.
• Respetar tiempos sin abandonar el acompañamiento.
• Diferenciar entre el que necesita firmeza y el que necesita contención.
• Ajustar el estilo: la empatía excesiva activa abusos; la dureza excesiva destruye dignidad.

Aquí surge tu aporte brillante: el concepto del ser camaleónico.

Pico della Mirandola y Juan Luis Vives describían al ser humano como un ser capaz de adoptar formas, roles, máscaras.

El negociador también debe ser camaleónico:  firme cuando corresponde, empático cuando se necesita, claro siempre.

Enviar a alguien incapaz de adaptarse —o peor, rígido— puede destruir psicológicamente al interlocutor y arruinar cualquier resolución posible.

💭 Para profundizar
👉 Identidad, rol y máscara en la negociación del hogar

“Cuando dejo de decidir, dejo de ser.
Y cuando recupero la decisión, recupero la dignidad.”

En conflictos donde se entrecruzan economía, psicología, identidad y hogar, la estrategia importa tanto como la sensibilidad.

Si querés comprender, negociar y resolver con profesionalismo y humanidad, podemos acompañarte.

AGENDAR CONSULTA

Notas Relacionadas